Calculadora de amortización
Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés anual y el plazo para ver un cuadro de amortización completo. La calculadora separa cada cuota mensual entre capital e intereses, muestra el saldo pendiente y ayuda a comparar cómo cambian los costes si acortas el plazo o amortizas anticipadamente.
Cómo leer un cuadro de amortización
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1
Introduce el capital
Usa el importe realmente financiado, por ejemplo 220.000 € para una hipoteca o 18.000 € para un préstamo de coche.
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2
Añade el tipo anual
Introduce el tipo fijo anual indicado en la oferta o contrato. La herramienta lo convierte internamente en tipo mensual.
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3
Elige el plazo
Las hipotecas suelen expresarse en 20, 25 o 30 años; los préstamos personales y de coche suelen tener plazos más cortos.
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4
Revisa cada cuota
El cuadro muestra número de cuota, capital amortizado, intereses, saldo pendiente e intereses acumulados.
Fórmula de amortización
Para un préstamo a tipo fijo con cuotas constantes:
M = P × (r(1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)
Donde:
- M = cuota mensual
- P = capital o importe prestado
- r = tipo de interés mensual, tipo anual dividido entre 12
- n = número total de cuotas mensuales, años × 12
Qué significa cada columna del cuadro
| Columna | Cómo interpretarla |
|---|---|
| Cuota | Número de mes dentro del plan de devolución. |
| Capital | Parte de la cuota que reduce la deuda. |
| Intereses | Coste del mes, calculado sobre el saldo pendiente. |
| Saldo | Deuda que queda después de aplicar la cuota. |
Por qué al principio se pagan más intereses
La cuota se mantiene fija, pero los intereses se recalculan cada mes como saldo_pendiente × r. En los primeros meses la deuda sigue cerca del capital inicial, por eso el interés pesa más y se amortiza menos capital. A medida que baja el saldo, una parte mayor de la misma cuota se dedica a amortizar.
Ejemplo: hipoteca a 30 o 15 años
Un préstamo de 300.000 € al 6,5 % durante 30 años:
- Cuota mensual de capital e intereses: 1.896,20 €
- Total pagado: 682.633 €
- Intereses totales: 382.633 €
El mismo préstamo a 15 años:
- Cuota mensual de capital e intereses: 2.613,32 €
- Total pagado: 470.398 €
- Intereses totales: 170.398 €
El plazo más corto exige una cuota más alta, pero en este ejemplo ahorra más de 200.000 € en intereses.
Amortización anticipada
Una amortización anticipada reduce el saldo pendiente de inmediato. Por eso el interés del mes siguiente se calcula sobre una base menor. El efecto suele ser mayor si se paga al principio del préstamo, aunque conviene compararlo con comisiones, colchón de ahorro y deudas más caras.
Preguntas frecuentes
El banco puede aplicar redondeos, comisiones, seguros, impuestos o un conteo exacto de días. Esta calculadora se centra en capital e intereses de un préstamo a tipo fijo, por lo que el desglose debería ser cercano, pero no sustituye al contrato.
Sí, siempre que sean préstamos a tipo fijo con pagos mensuales regulares. No es adecuada para tarjetas de crédito, préstamos con carencia ni tipos variables que cambian la cuota.
El pago extra va al capital, reduce el saldo pendiente y disminuye los intereses futuros. Puede acortar el plazo si mantienes la cuota habitual.
No. El cuadro muestra solo capital e intereses. Para presupuestar una vivienda, suma IBI, seguro, comunidad y otros gastos aparte.
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