Calculadora de refinanciación de coche
Una cuota menor tras refinanciar no significa necesariamente un préstamo más barato. Introduce el importe de cancelación, el tipo y los meses pendientes del préstamo actual y añade una oferta. La calculadora compara la liquidez mensual, los intereses restantes, los gastos, el coste total y el primer mes en que refinanciar resulta económicamente más barato.
Cómo comparar una refinanciación de coche
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1
Empieza por el importe de cancelación
Pide al prestamista una liquidación actualizada: puede incluir intereses diarios y diferir del saldo del extracto.
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2
Describe el préstamo pendiente
Indica el tipo de interés anual actual y las mensualidades completas que faltan.
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3
Añade la oferta de refinanciación
Introduce el nuevo tipo, el plazo y todos los gastos. Señala si se pagan ahora o se financian.
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4
Compara cuota y coste total
Alargar el plazo puede reducir la cuota y aumentar lo pagado en total. Revisa ambas cifras.
Qué cambia al refinanciar
La refinanciación sustituye el préstamo actual por otro. El nuevo prestamista paga la cancelación y tú amortizas un nuevo principal; el coche, su depreciación y su valor de mercado no cambian.
| Opción | Coste incluido |
|---|---|
| Mantener el préstamo | Todas las cuotas pendientes |
| Refinanciar | Nuevas cuotas más gastos pagados por adelantado |
Si los gastos se financian, se suman al principal y generan intereses.
Fórmula de la cuota
Para principal P, tipo mensual r y n cuotas: cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Con un 0 %, es P ÷ n. Se calcula sin redondear y solo se redondea al mostrar.
Punto de equilibrio económico
Cada mes se comparan las cuotas ya pagadas y el saldo que habría que cancelar en ambas opciones. El equilibrio es el primer mes completo en que refinanciar no cuesta más. Algunas ofertas nunca lo alcanzan; por eso no se usa como regla principal el atajo gastos ÷ ahorro mensual.
Menor cuota, mayor coste
Pasar de 30 meses pendientes a un préstamo nuevo de 60 meses puede reducir mucho la cuota y elevar el coste total, incluso con un tipo menor. Es alivio de liquidez, no ahorro automático.
Gastos que debes incluir
- comisión de solicitud u apertura;
- gastos de titularidad, registro o anotación del gravamen;
- penalización por amortización o cancelación anticipada; y
- cualquier otro cargo obligatorio de la oferta.
No dupliques gastos. Marca «financiados» si se añaden al saldo y «por adelantado» si salen de tu bolsillo. Introduce únicamente los gastos que reciben el tratamiento elegido; si unos se financian y otros se pagan por adelantado, ejecuta por separado cada estructura.
Tipo, TAE e importe de cancelación
El tipo contractual determina la cuota. La TAE puede incorporar gastos: usarla como si fuera el tipo nominal da una estimación, no necesariamente la cuota exacta. Una liquidación actualizada es más útil que el importe original o un saldo copiado sin comprobar.
Comparar con prudencia
Prueba primero un plazo parecido al que queda y luego cambia el plazo deliberadamente. La aprobación real depende, entre otros factores, del crédito, los ingresos, la edad, el kilometraje, la relación préstamo-valor y las normas locales. Es una estimación educativa de amortización a tipo fijo, no una oferta ni una recomendación.
Fuentes
Preguntas frecuentes
Sí. Un plazo mayor puede bajar la cuota, aumentar los intereses y prolongar la deuda. Compara el coste pendiente completo.
Usa una liquidación actualizada si es posible; puede diferir por intereses devengados o cargos contractuales.
Se añaden al principal nuevo, por lo que se incluyen el gasto y sus intereses. Los gastos iniciales se suman una sola vez.
Un tipo superior, gastos altos o un plazo desfavorable pueden hacer que refinanciar sea siempre más caro. Se muestra ese estado, nunca un cero engañoso.
No. Solo compara matemáticas financieras; la elegibilidad depende del perfil, vehículo, prestamista y normas locales.
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