Softonic

Calculadora de costes de cierre

Paso 1 / 4 Gastos de cierre
La diferencia entre el precio y el importe del préstamo se considera la entrada para la estimación del efectivo para cerrar.

El cierre de una vivienda en EE. UU. suele costar entre el 2% y el 5% del importe del préstamo, además de la entrada: comisiones del prestamista, seguro de título, tasación, inspección, registro, impuestos prepagados, cargos de traspaso de la HOA y otros conceptos de liquidación. Introduce el precio de compra, el importe del préstamo y las partidas de tu Loan Estimate o presupuesto local, y la calculadora suma el coste estimado y el efectivo necesario para cerrar.

Cómo se construye la estimación

  1. 1

    Introduce el precio y el importe del préstamo

    La diferencia se trata como entrada para calcular el efectivo necesario en el cierre.

  2. 2

    Ajusta las comisiones y servicios

    Usa el porcentaje de comisión del prestamista, el seguro de título, la tasación y la inspección de tu presupuesto.

  3. 3

    Añade prepagos y cargos locales

    Registro, impuestos inmobiliarios prepagados, traspaso de HOA y otros cargos dependen del estado, el condado y la vivienda.

  4. 4

    Revisa el total y el efectivo para cerrar

    El resultado separa comisiones del prestamista, servicios, prepagos y otros cargos, y los suma a la entrada.

Conceptos habituales de los costes de cierre

Comisiones del prestamista:

  • Comisión de apertura u originación (0,5-1,5% del préstamo)
  • Análisis de riesgo / underwriting (400-900 USD)
  • Tramitación (300-600 USD)
  • Informe de crédito (25-75 USD)
  • Bloqueo del tipo de interés (varía; a veces 0 USD)
  • Puntos de descuento (opcional: 1 punto = 1% del préstamo para bajar el tipo)

Servicios de terceros:

  • Tasación (400-800 USD para una vivienda unifamiliar; más en condominios o viviendas de lujo)
  • Seguro de título (0,5-1% del precio de compra; la póliza del prestamista suele ser obligatoria y la del propietario es opcional, aunque recomendable)
  • Búsqueda de título (150-400 USD)
  • Liquidación / escrow (500-2.000 USD)
  • Inspección de la vivienda (300-600 USD, normalmente por adelantado)
  • Inspección de plagas (75-150 USD)
  • Levantamiento topográfico (300-800 USD si se exige)

Gobierno y registro:

  • Tasas de registro (50-200 USD)
  • Impuesto de transmisión (0-2,5% del precio de compra; varía mucho y NY/NJ suelen ser caros)
  • Impuesto de registro hipotecario (especialmente en Nueva York, donde puede rondar el 2% del préstamo)

Prepagos y escrow:

  • Intereses prepagados (desde el cierre hasta final de mes)
  • Seguro de vivienda (prima de 1 año por adelantado)
  • Reserva de impuestos inmobiliarios en escrow (2-6 meses)
  • Traspaso o alta de HOA, si corresponde
  • Prima inicial FHA / funding fee VA (1,75% / 2,15% en los casos habituales)
  • Seguro hipotecario (si el LTV supera el 80% en un préstamo convencional, o en FHA)

Ejemplo: vivienda de 400.000 USD, préstamo de 320.000 USD, compra convencional

Categoría Entrada de ejemplo
Comisión del prestamista (1%) 3.200 USD
Seguro de título 1.200 USD
Tasación 600 USD
Inspección 500 USD
Registro 250 USD
Impuestos inmobiliarios prepagados 2.500 USD
Traspaso de HOA 300 USD
Otros 500 USD
Costes de cierre estimados ~9.050 USD (~2,3%)
Efectivo para cerrar con entrada ~89.050 USD

Créditos del vendedor

Los vendedores a menudo aceptan cubrir parte de los costes de cierre como concesión. En préstamos convencionales suelen verse importes del 1-3% del precio de compra; en FHA pueden llegar hasta el 6% según las reglas aplicables. La concesión se incorpora al contrato y ayuda cuando el comprador tiene ingresos para la hipoteca, pero no suficiente efectivo para el cierre.

Comparar ofertas

Puedes comparar proveedores para los servicios marcados como “can shop for” en el Loan Estimate, como título, liquidación e inspección. Las comisiones de apertura y los puntos de descuento dependen del prestamista, así que conviene comparar Loan Estimates de al menos tres entidades: las diferencias pueden ser importantes.

Lo que la calculadora no estima

  • Costos de mudanza
  • Mobiliario de nueva casa
  • Depósitos de alta de suministros
  • Garantía (pagada por el vendedor o pagada por el comprador)
  • Reformas posteriores al cierre

Preguntas frecuentes

En refinanciaciones, a menudo sí: los productos “sin costes de cierre” incorporan las comisiones al saldo del préstamo o al tipo. En compras, algunas comisiones del prestamista pueden financiarse, pero los servicios de terceros, como tasación o título, normalmente se pagan de bolsillo.

Las comisiones del prestamista y los servicios de terceros que puedes comparar suelen ser negociables. Las tasas gubernamentales, de registro y de transmisión normalmente no. El Loan Estimate que el prestamista entrega en los 3 días hábiles posteriores a la solicitud sirve para comparar y limita cuánto pueden cambiar muchos cargos.

Principalmente por los impuestos de transmisión y de registro hipotecario. Nueva York añade un impuesto de registro hipotecario además de los impuestos de transmisión, y Nueva Jersey también puede tener costes de transferencia altos. En estados caros es prudente presupuestar un 4-6% del préstamo; en otros lugares suele bastar un 2-3%.

FHA añade una prima inicial de seguro hipotecario del 1,75% que normalmente se financia dentro del préstamo, además del MIP mensual. Los demás costes de cierre son parecidos. Los préstamos VA pueden añadir una funding fee del 2,15-3,3%, con exenciones para veteranos con discapacidad.

Herramientas relacionadas

Calculadora de numerología

Calcula números numerológicos basados en el nombre con valores pitagóricos o caldeos: expresión, impulso del alma y personalidad.

Calculadora de interés compuesto

Proyecta el crecimiento de ahorros o inversiones con interés compuesto. Modela saldo inicial, aportaciones, tasa anual, frecuencia de capitalización y plazo.

Convertidor de Bar a PSI

Convierte la presión entre bar y libras por pulgada cuadrada (psi). 1 bar = 14.5038 psi exactamente, con soporte en ambas direcciones.

Calculadora de edad

Calcula la edad exacta en años, meses y días a partir de una fecha de nacimiento, además del total de días, horas y la cuenta regresiva para el próximo cumpleaños.

Calculadora de signo lunar

Estima en qué signo zodiacal estaba la Luna en tu fecha de nacimiento y aprende qué significa el signo lunar en una carta natal occidental.

Calculadora de cuello de botella entre CPU y GPU

Compara los tiempos de fotograma de CPU y GPU de una misma escena, estima el límite de FPS, aplica una tolerancia y entiende qué demuestra el resultado.