Calculadora de dividendos
Esta calculadora de dividendos convierte tu número de acciones, el precio actual y el dividendo anual por acción en una proyección de ingresos. Añade una tasa de crecimiento del dividendo y el porcentaje que reinvertirás para ver cómo puede evolucionar la renta con un DRIP o reinversión automática.
Cómo proyectar ingresos por dividendos
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1
Introduce tu posición
Indica cuántas acciones tienes y el precio actual por acción. La herramienta calcula el valor inicial y la rentabilidad por dividendo.
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2
Define el dividendo
Escribe el dividendo anual por acción. Si la empresa paga cada trimestre, multiplica el último dividendo trimestral por 4.
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3
Añade supuestos de crecimiento
Usa una tasa prudente de crecimiento anual del dividendo y decide qué parte de cada pago vas a reinvertir.
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4
Revisa la proyección
Compara ingreso anual, media mensual, rentabilidad actual y dividendos acumulados durante el horizonte elegido.
Fórmulas principales
Ingreso anual por dividendos = acciones × dividendo anual por acción.
Rentabilidad por dividendo actual = dividendo anual por acción ÷ precio actual de la acción × 100.
Rentabilidad sobre coste = dividendo anual actual por acción ÷ precio original de compra por acción × 100. Por ejemplo, una acción comprada a 40,00 € que ahora paga 2,00 € por acción tiene una rentabilidad sobre coste del 5,00 %, aunque el precio actual de 80,00 € implique una rentabilidad actual del 2,50 %.
Reinversión DRIP significa usar todo o parte de cada dividendo para comprar más acciones. Esas acciones adicionales pueden generar dividendos en años posteriores, de modo que la proyección combina crecimiento del dividendo y aumento del número de acciones.
Ejemplo de proyección
Supongamos que tienes 100 acciones a 50,00 € cada una. La empresa paga 1,50 € por acción al año, asumes un crecimiento del dividendo del 6 % y reinviertes todos los pagos.
| Año | Acciones | Dividendo/acción | Ingreso anual | Dividendos acumulados |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 103,00 | 1,50 € | 150 € | 150 € |
| 5 | 116,23 | 1,89 € | 214 € | 906 € |
| 10 | 137,19 | 2,54 € | 333 € | 2.253 € |
| 20 | 211,76 | 4,55 € | 910 € | 8.715 € |
Sin reinversión, el dividendo por acción puede seguir creciendo, pero el número de acciones permanece fijo. Por eso conviene separar los dividendos cobrados en efectivo de los usados para comprar más participaciones.
Lo que la calculadora no modela
- Impuestos. Los dividendos pueden tributar aunque se reinviertan. Para una estimación neta, reduce la rentabilidad o el importe reinvertido según tu carga fiscal esperada.
- Recortes o suspensiones. El consejo de administración puede reducir, pausar o cancelar dividendos. La tasa de crecimiento es un supuesto, no una garantía.
- Volatilidad del precio. La calculadora usa el precio actual para la rentabilidad y la reinversión. Los precios reales de compra cambian con el mercado.
- Divisa. Las acciones internacionales añaden riesgo de tipo de cambio frente a la moneda en la que gastas o tributas.
- Comisiones y retenciones. Comisiones del bróker, gastos de fondos o retenciones extranjeras pueden reducir el efectivo disponible para reinvertir.
Comprobaciones útiles
- Compara la rentabilidad por dividendo con el historial de la empresa y su sector; una rentabilidad muy alta puede reflejar una caída fuerte del precio.
- Revisa el payout ratio y la cobertura con flujo de caja libre. Un dividendo poco cubierto es más vulnerable.
- Mira años de aumentos, recortes y pagos omitidos, no solo la última rentabilidad.
- Sé especialmente conservador con empresas cíclicas, REITs y negocios sensibles a los tipos de interés.
Preguntas frecuentes
Introduce el dividendo anual por acción. Si una acción paga 0,375 € cada trimestre, escribe 1,50 €. Si paga mensualmente, multiplica el último pago por 12.
Es la parte de cada dividendo que reinviertes. Usa 100 % para reinvertirlo todo, 0 % si cobras todo en efectivo o un valor intermedio si divides el ingreso.
Empieza con el menor crecimiento histórico a 5 y 10 años, y bájalo si los beneficios, la deuda o el payout ratio no acompañan. Evita asumir crecimientos de dos dígitos indefinidamente.
No. Es una proyección educativa. Las acciones con dividendos pueden perder valor, los pagos no están garantizados y la fiscalidad depende de tu país y tipo de cuenta.
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