Softonic

Calculadora de patrimonio neto

Paso 1 / 2
Activos
Pasivos
Siguiente

El patrimonio neto es la medida más limpia de tu situación financiera personal: todo lo que tienes menos todo lo que debes. Introduce tus saldos en cuenta, las carteras de inversión, la parte de la vivienda que ya es tuya, los vehículos y el resto de activos; anota la hipoteca, los préstamos de estudios, las tarjetas de crédito y cualquier otra deuda, y la calculadora te devuelve tu patrimonio neto junto con la relación entre activos y pasivos.

Cómo calcular tu patrimonio neto

  1. 1

    Enumera tus activos

    Agrúpalos: líquidos (efectivo, cuenta corriente, cuenta de ahorro, depósitos), inversiones (acciones, fondos de inversión, planes de pensiones), inmuebles (vivienda habitual, piso en alquiler) y bienes personales (coches, objetos de colección).

  2. 2

    Enumera tus pasivos

    Hipoteca, préstamos de coche, préstamos de estudios, saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales y cualquier cosa que debas a alguien.

  3. 3

    Usa valores de mercado

    El valor de la vivienda es por lo que se vendería hoy, no lo que pagaste en su día. Los coches se deprecian rápido.

  4. 4

    Resta

    Patrimonio neto = total de activos menos total de pasivos. Revísalo cada trimestre para ver tu progreso.

Qué cuenta como activo

Categoría Ejemplos Base de valoración
Líquidos Cuenta corriente, cuenta de ahorro, depósitos, fondos monetarios Saldo
Inversiones Acciones, fondos de inversión, planes de pensiones, bonos, cripto Valor de mercado actual
Inmuebles Vivienda habitual, pisos en alquiler, terrenos Precio de venta estimado
Vehículos Coches, motos, embarcaciones Precio de tasación del mercado de segunda mano
Participaciones empresariales Participación en el capital de una empresa Tasación o fórmula
Bienes personales Objetos de colección, joyas, electrónica de alto valor Precio de reventa, no de reposición

Qué cuenta como pasivo

  • El capital pendiente de la hipoteca (no el importe original del préstamo).
  • El importe de cancelación del préstamo del coche, no el precio de catálogo menos lo pagado.
  • Saldos de tarjetas de crédito: usa el saldo del extracto, no el límite de la tarjeta.
  • Préstamos de estudios (públicos y privados), tanto el capital como los intereses capitalizados.
  • Préstamos personales, créditos con garantía hipotecaria y deudas con Hacienda.

Referencias que conviene conocer

  • Patrimonio neto mediano de los hogares de EE. UU. (2022): unos 192.700 dólares (Encuesta de Finanzas del Consumidor, SCF, de la Reserva Federal).
  • Mediana de los menores de 35 años: unos 39.000 dólares.
  • Mediana del tramo de 55 a 64 años: unos 364.000 dólares.
  • Un hito habitual: llegar a los 30 con un patrimonio neto igual a tu ingreso anual, y triplicarlo a los 40.

Cuidado con estos errores

  • Contar el valor íntegro de la vivienda. Solo es realmente tuya la parte ya pagada (valor de mercado menos capital pendiente de la hipoteca).
  • Olvidar la carga fiscal de los planes de pensiones. Un plan con impuestos diferidos de 500.000 dólares se queda más cerca de 375.000 dólares una vez pagados los impuestos al rescatarlo.
  • Valorar los bienes personales al precio de compra. Un coche que costó 40.000 dólares hace tres años puede valer hoy unos 22.000 dólares.

Preguntas frecuentes

La mayoría de las calculadoras usan el valor bruto (el saldo del extracto) porque es la cifra que realmente ves. Para planificar, resta a los planes con impuestos diferidos el tipo impositivo que esperas pagar al rescatarlos: la foto será más honesta.

La vivienda en sí es un activo por su valor de mercado y la hipoteca es un pasivo aparte. Lo que suma al patrimonio neto es la diferencia entre ambos, es decir, la parte de la casa que ya es tuya. Hay quien defiende excluir la vivienda habitual del cálculo, porque su valor no se puede gastar con facilidad.

Lo habitual es cada trimestre. Hacerlo cada mes es excesivo salvo que inviertas de forma activa, y una vez al año es el mínimo para detectar tendencias. Elige una frecuencia y mantenla.

Las definiciones varían. La agencia tributaria estadounidense llegó a considerar “alto patrimonio” entre 3 y 5 millones de dólares, y “muy alto patrimonio” a partir de 30 millones. En EE. UU. (2022), entrar en el 10 % de hogares más ricos exige unos 1,9 millones de dólares, y el 1 % más rico empieza cerca de los 11 millones.

Herramientas relacionadas

Calculadora de numerología

Calcula números numerológicos basados en el nombre con valores pitagóricos o caldeos: expresión, impulso del alma y personalidad.

Calculadora de edad

Calcula la edad exacta en años, meses y días a partir de una fecha de nacimiento, además del total de días, horas y la cuenta regresiva para el próximo cumpleaños.

Calculadora de Producto Punto

Calcula el producto escalar de dos vectores de cualquier dimensión, con el coseno del ángulo entre ellos.

Calculadora de cuello de botella entre CPU y GPU

Compara los tiempos de fotograma de CPU y GPU de una misma escena, estima el límite de FPS, aplica una tolerancia y entiende qué demuestra el resultado.

Convertidor de millas a kilómetros

Convierte millas a kilómetros con el factor exacto 1 mi = 1,609344 km. Incluye tabla de distancias comunes y trucos de cálculo mental.

Calculadora de peso de filamento

Convierte longitud y masa de filamento 3D, calcula cuánto queda en una bobina pesada y estima el valor del material de forma opcional.

Herramienta disponible en otros idiomas