Calculadora de Sueldo
Su salario bruto parece más grande en papel que lo que llega a su cuenta bancaria cada dos semanas. Esta calculadora de sueldo analiza cada deducción en orden: retención de impuestos federales sobre la renta, impuestos estatales, FICA (Seguro Social y Medicare), beneficios antes de impuestos como 401(k) y seguro de salud, y elementos después de impuestos, para mostrar el salario neto para horarios de pago semanales, quincenales, semimensuales o mensuales.
Cómo se calcula el salario neto
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1
Ingrese el salario bruto
Salario anual o tarifa por hora × horas por período.
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2
Seleccione estado y estado civil
El estado determina el impuesto sobre la renta estatal; el estado civil (soltero, casado, cabeza de familia) establece los tramos de retención federal.
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3
Agregue deducciones antes de impuestos
Contribución a 401(k), HSA, primas de seguro de salud antes de impuestos.
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4
Aplique impuestos federales + estatales + FICA
El federal utiliza las tablas de retención W-4; FICA es un 7.65% fijo; el estatal varía.
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5
Reste elementos después de impuestos
Contribuciones a Roth 401(k), embargos, deducciones caritativas.
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6
Lea el salario neto
El número que llega a su cuenta bancaria en cada período.
Tasas de FICA (impuesto sobre la nómina)
| Impuesto | Tasa (2025) | Límite salarial |
|---|---|---|
| Seguro Social (OASDI) | 6.2% | $176,100 |
| Medicare | 1.45% | Ninguno |
| Medicare adicional | 0.9% | Más de $200k soltero / $250k casado |
| Total FICA para la mayoría | 7.65% | - |
Los empleadores igualan el 7.65%, por lo que la contribución total de FICA al gobierno federal es del 15.3% de su salario (por debajo del límite del Seguro Social).
Tramos del impuesto federal sobre la renta (soltero)
| Tramo | Tasa |
|---|---|
| Hasta $11,925 | 10% |
| $11,925 - $48,475 | 12% |
| $48,475 - $103,350 | 22% |
| $103,350 - $197,300 | 24% |
| $197,300 - $250,525 | 32% |
| $250,525 - $626,350 | 35% |
| $626,350+ | 37% |
Los tramos son marginales: solo los dólares en cada rango se gravan a esa tasa.
Variación del impuesto sobre la renta estatal
- Sin impuesto sobre la renta estatal: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire (ingresos de inversión), Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming.
- Estados de tasa fija: Colorado, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Carolina del Norte, Pensilvania, Utah.
- Progresivos (por tramos): California, Nueva York, Nueva Jersey, Oregón, Minnesota y la mayoría de los demás.
La tasa estatal marginal más alta de California es del 13.3%; la ciudad de Nueva York añade un impuesto municipal además del estatal.
Deducciones comunes
| Ítem | ¿Antes de impuestos? | Límite (2025) |
|---|---|---|
| 401(k) tradicional | Sí | $23,500 ($31,000 si tiene 50+) |
| Roth 401(k) | No | Mismo límite compartido |
| HSA (alta deducibilidad) | Sí | $4,300 soltero / $8,550 familia |
| FSA (salud) | Sí | $3,300 |
| Seguro de salud | Generalmente sí | Varía según el plan |
| Beneficios de transporte | Sí | $325/mes |
Tasa impositiva efectiva vs marginal
- Tasa marginal — a qué tasa se grava el último dólar ganado.
- Tasa efectiva — impuesto total ÷ ingreso total. Siempre es más baja que la marginal porque los tramos más bajos se llenan primero.
Un contribuyente soltero de $100,000 alcanza el tramo marginal del 22% pero tiene una tasa federal efectiva de alrededor del 15-17% después de la deducción estándar.
Sueldo vs impuesto real adeudado
La calculadora da el monto retenido. El impuesto real adeudado se concilia al final del año en su 1040: si se retuvo demasiado, recibe un reembolso; si no se retuvo lo suficiente, debe. Use esto para estimar el sueldo, pero confíe en una declaración de impuestos adecuada para el total anual.
Preguntas frecuentes
Razones comunes: FICA (7.65% del bruto), retención federal basada en suposiciones de W-4 que pueden retener en exceso, impuesto sobre la renta estatal, primas de 401(k) y de salud antes de impuestos, y elementos después de impuestos como embargos. Revise cada línea en un recibo de pago reciente para ver a dónde va cada dólar.
Sí para la planificación: se basa en las tablas de retención actuales del IRS y las tasas estatales. El recibo de pago real puede diferir ligeramente debido a bonificaciones gravadas a tasas suplementarias, ajustes trimestrales del impuesto adicional de Medicare, o planes específicos de pre-impuestos del empleador.
Tradicional si espera que su tasa impositiva en la jubilación sea más baja que ahora (común para los altos ingresos hoy). Roth si espera lo contrario (común para quienes están al inicio de su carrera) o desea diversificación fiscal. Muchas personas dividen las contribuciones entre ambos.
La retención de W-4 es una estimación, no un cálculo final. Trabajos secundarios, ingresos del cónyuge, trabajo independiente, ganancias de inversión, o reclamar demasiadas deducciones en W-4 pueden producir una retención insuficiente. Use el Estimador de Retención de Impuestos del IRS para ajustar.