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Calculadora de ROI

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Ingresa el monto invertido, el retorno recibido y el período de tenencia, y la calculadora devuelve el ROI simple (ganancia / costo), el ROI anualizado (la tasa que se acumularía para el mismo resultado en un año) y comparaciones ponderadas por tiempo. Una rápida verificación antes de comparar “Hice un 40%” en dos años contra “Hice un 30%” en seis meses: el primero es peor anualizado.

Cómo se alinean los números

  1. 1

    Ingresa inversión y retorno

    El costo es lo que pones; el retorno es el valor final incluyendo cualquier dividendo o interés pagado en el camino.

  2. 2

    Ingresa período de tenencia

    En años y meses. La herramienta convierte duraciones fraccionarias para la anualización.

  3. 3

    ROI simple

    (Retorno - Costo) / Costo. Te dice el porcentaje total de ganancia, ignorando el tiempo.

  4. 4

    ROI anualizado

    ((Retorno / Costo)^(1/años)) - 1. Te dice la tasa equivalente de acumulación anual.

Ejemplo trabajado

Invertiste 10.000 € y vendiste por 13.500 € después de 3 años.

ROI simple    = (13.500 - 10.000) / 10.000 = 35%
Anualizado    = (13.500 / 10.000)^(1/3) - 1 = 10,52% / año

El 35% de encabezado oculta un retorno anual del 10,5% perfectamente aceptable pero poco notable.

Simple vs anualizado vs IRR

Métrica Cuándo usar Debilidad
ROI simple Inversiones de un solo período, sin flujos Ignora el tiempo
ROI anualizado Comparar inversiones de diferentes longitudes Asume que los retornos se reinvierten
CAGR Igual que anualizado para una sola entrada/salida Asume que no hay flujos de efectivo intermedios
IRR Múltiples flujos de efectivo a lo largo del tiempo Puede tener múltiples soluciones para flujos extraños
Ponderado por tiempo Rendimiento de la cartera a través de depósitos Ignora el efecto de la secuencia de retornos
Ponderado por dinero Experiencia del inversor incluyendo depósitos Sensible al tiempo

Referencias

Activo Retorno anual típico (antes de impuestos, antes de tarifas)
Efectivo / ahorros de alto rendimiento 0–5%
Bonos del gobierno (10 años) 2–5%
Bonos corporativos (IG) 4–7%
S&P 500 a largo plazo 7–10% (real, después de inflación ~6–7%)
Bienes raíces (REITs) 5–9%
Capital privado 8–15% (mucho mayor variabilidad)
Capital de riesgo Colas largas; fondo mediano ~IRR 15%, con gran dispersión

Un retorno anualizado del 10% es el punto de referencia del “promedio del mercado”. Supera eso de manera consistente durante décadas y lo estás haciendo bien; la mayoría de los gestores activos no lo hacen.

Problemas comunes

  • Olvidar tarifas e impuestos. Un retorno bruto del 10% es tal vez un 7% neto de tarifas típicas de fondos y ganancias de capital a corto plazo.
  • Confundir ROI con ganancia. Un ROI del 100% significa que duplicaste tu dinero. Una ganancia del 100% puede significar lo mismo o algo diferente dependiendo de la definición de cada uno.
  • Ignorar la moneda. Una inversión que retorna un 15% en una moneda que se devaluó un 20% respecto a tu moneda local es una pérdida del 5% en términos reales.
  • Elegir fechas de inicio y fin. Un retorno del mercado de valores de 2009 a 2021 se ve muy diferente de 2000 a 2010. Usa ventanas móviles para referencias honestas.
  • Inflación. Un retorno nominal del 8% durante una inflación del 6% es un retorno real del 2%. Para la planificación de la jubilación, los retornos reales son lo que importa.

Lo que la calculadora no hace

  • Manejar depósitos intermedios. Para carteras con contribuciones recurrentes, usa las herramientas de IRR o retorno ponderado por tiempo.
  • Ajustar por inflación. Los retornos son nominales; resta tu inflación esperada para obtener retornos reales.
  • Considerar impuestos. Las ganancias de capital a corto vs largo plazo, el tratamiento de dividendos y las reglas jurisdiccionales están fuera de alcance.
  • Ajustar por riesgo. La relación de Sharpe, Sortino y la máxima caída son cálculos separados. El ROI por sí solo no te dice qué riesgo asumiste para llegar allí.

Preguntas frecuentes

Para inversiones de un solo período de la misma longitud, sí. Para comparar diferentes períodos de tenencia, el ROI anualizado (CAGR) es la comparación justa.

El ROI es el retorno total durante todo el período (por ejemplo, 35% total). El CAGR es la tasa equivalente de acumulación anual. 35% durante 3 años es ~10,5% CAGR.

No. La calculadora devuelve números antes de impuestos y tarifas. Resta tus costos del retorno antes de ingresar si deseas un número de ROI neto.

Usa IRR (tasa interna de retorno), que maneja múltiples flujos de efectivo en diferentes momentos. El ROI simple asume una única inversión y una única salida.

Depende del contexto. Efectivo: 0–5% es normal. Acciones: 7–10% de promedio a largo plazo. Startups: necesitas un 30%+ anualizado en promedio para compensar las pérdidas totales en la mayoría de los acuerdos.

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