Calculadora de ahorro
El ahorro crece por dos vías: el dinero que apartas y el interés compuesto que genera rendimiento sobre lo ya acumulado. Esta calculadora combina saldo inicial, aportación periódica, tasa anual, frecuencia de capitalización y horizonte temporal, y muestra qué parte del saldo final procede de tus aportaciones y qué parte de los intereses.
Cómo proyectar tus ahorros
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1
Introduce el saldo inicial
Usa el dinero que ya tienes ahorrado, o introduce 0 si empiezas desde cero.
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2
Añade aportaciones periódicas
Indica cuánto quieres aportar cada mes o cada año y si la aportación se realiza al inicio o al final del periodo.
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3
Define la tasa anual
Usa una tasa anual efectiva, como TAE o APY, cuando la tengas disponible, y elige cada cuánto se capitaliza el interés.
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4
Elige el plazo
Selecciona cualquier número de años. La proyección muestra saldo, aportaciones e intereses estimados año a año.
Cómo cambia el resultado con el interés compuesto
El interés compuesto puede parecer discreto durante los primeros años y muy potente a largo plazo. La diferencia entre ahorrar antes y ahorrar más tarde no es lineal, porque cada año puede generar intereses sobre intereses anteriores.
Valor futuro de 200 € al mes con una TAE del 6 %
| Plazo | Total aportado | Interés generado | Saldo final |
|---|---|---|---|
| 10 años | 24.000 € | 8.819 € | 32.819 € |
| 20 años | 48.000 € | 44.398 € | 92.398 € |
| 30 años | 72.000 € | 128.898 € | 200.898 € |
| 40 años | 96.000 € | 297.720 € | 393.720 € |
La aportación mensual y la tasa anual no cambian. El tiempo hace la mayor parte del trabajo, porque los intereses posteriores se calculan sobre un saldo cada vez mayor.
Fórmula básica
Para aportaciones iguales realizadas al final de cada periodo:
FV = P x (1 + r)^n + C x (((1 + r)^n - 1) / r)
Donde P = saldo inicial, C = aportación por periodo, r = tasa por periodo (tasa anual / periodos por año) y n = número total de periodos.
Consejos prácticos
- Empieza antes si puedes. Unos años extra al principio suelen compensar más que una aportación mensual mucho mayor después.
- Planifica con rendimiento real. Si la inflación es del 3 % y tu ahorro gana un 4 %, el rendimiento real estimado ronda el 1 %.
- Ajusta la capitalización a tu producto. Una cuenta con intereses mensuales, un depósito anual y una cuenta con cálculo diario pueden dar resultados distintos aunque anuncien la misma tasa.
- Revisa impuestos y comisiones. La fiscalidad local, las comisiones y las condiciones de retirada pueden cambiar el resultado. Usa la proyección como una estimación.
Preguntas frecuentes
APY incluye el efecto de la capitalización sobre el rendimiento del ahorro. APR suele usarse para costes de financiación y no refleja ese beneficio de la misma manera. Para proyecciones de ahorro, usa APY, TAE o la tasa anual efectiva local.
No automáticamente. Muestra crecimiento nominal. Para estimar crecimiento real, resta la inflación esperada a la tasa anual e introduce esa cifra neta.
Las aportaciones al inicio del periodo reciben una capitalización adicional y normalmente producen un saldo mayor a largo plazo. El final del periodo se parece más a muchas transferencias manuales.
No. La proyección se calcula en tu navegador y las cifras que introduces permanecen en tu dispositivo.
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