Calculadora de Ahorros
El ahorro funciona con dos motores: el dinero que pones y el interés compuesto que crece silenciosamente lo que ya está allí. Esta calculadora ejecuta ambos a la vez: saldo inicial, contribución mensual o anual, tasa de interés y plazo, y te muestra la trayectoria completa, incluyendo cuánto del número final provino de depósitos y cuánto del interés compuesto.
Cómo proyectar tus ahorros
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1
Ingresa el saldo inicial
El dinero que ya tienes ahorrado. Ingresa 0 si estás comenzando de nuevo.
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2
Establece contribuciones regulares
Cuánto planeas agregar cada mes o año, y si se realiza al inicio o al final del período.
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3
Elige una tasa y capitalización
Ingresa la tasa de interés anual (APY). Elige si el interés se capitaliza mensualmente (lo más común para ahorros) o anualmente.
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4
Elige el plazo
Cualquier número de años. El gráfico y la tabla se actualizan para mostrar el saldo, las contribuciones pagadas y el interés ganado año tras año.
Cómo se desarrolla realmente el interés compuesto
El interés compuesto parece modesto en el primer año y espectacular en el año treinta. La diferencia entre ahorrar temprano y ahorrar tarde no es lineal, es exponencial.
Valor futuro de 200/mes al 6% APY
| Plazo | Total contribuido | Interés ganado | Saldo final |
|---|---|---|---|
| 10 años | 24,000 | 8,819 | 32,819 |
| 20 años | 48,000 | 44,398 | 92,398 |
| 30 años | 72,000 | 128,898 | 200,898 |
| 40 años | 96,000 | 297,720 | 393,720 |
Mismo 200 por mes. Mismo 6% de tasa. Cada década añadida más que duplica lo que la anterior produjo.
La fórmula básica
Para una serie de contribuciones iguales al final de cada período:
FV = P x (1 + r)^n + C x (((1 + r)^n - 1) / r)
Donde P = saldo inicial, C = contribución por período, r = tasa por período (tasa anual / períodos por año) y n = total de períodos.
Consejos prácticos
- Empieza ahora, no más tarde. Cinco años extra al principio generalmente superan agregar un 50% a tu contribución mensual.
- Observa el rendimiento real. Si la inflación es del 3% y tus ahorros generan un 4%, tu rendimiento real es ~1%. Los números nominales son engañosos.
- Rebalancea automáticamente. Las contribuciones mensuales distribuidas a lo largo del año superan un solo pago al final del año en la mayoría de los escenarios.
- Ventajas fiscales primero. Si la cuenta es libre de impuestos (ISA, Roth IRA, TFSA), el interés compuesto se acumula aún más.
Preguntas frecuentes
El APY ya incluye la capitalización, el APR no. Si un banco cita un 4% APR capitalizado mensualmente, el APY efectivo es de aproximadamente 4.07%. Usa APY para proyecciones de ahorros y APR para préstamos.
No por defecto; muestra el crecimiento nominal. Para ver el crecimiento real (ajustado por inflación), resta la inflación esperada de tu tasa de interés y entra esa cifra neta.
El inicio del período (anualidad anticipada) te da un período extra de capitalización, lo cual es importante a largo plazo. La mayoría de los planes con aportes de empleador funcionan así; la mayoría de las transferencias manuales son más cercanas al final del período.
No. La proyección se calcula completamente en tu navegador y las cifras que ingresas nunca salen de tu dispositivo.
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