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Calculadora SIP

Paso 1 / 3 Calculadora SIP (plan de inversión periódica)

El importe fijo que piensas invertir al comienzo de cada mes.

Siguiente: rentabilidad y plazo

Un plan de inversión sistemático (SIP, por sus siglas en inglés) consiste en aportar cada mes una cantidad fija a un fondo o a una cartera. Esta calculadora muestra cuánto podría valer ese hábito: introduce el importe mensual, la rentabilidad anual que esperas y el número de años, y te devuelve el valor final, el total aportado, las ganancias estimadas y una tabla año a año de cómo se va formando el capital.

Cómo usar la calculadora SIP

  1. 1

    Introduce tu importe mensual

    Escribe la cantidad fija que piensas invertir cada mes, por ejemplo 5000. La calculadora supone que cada aportación se hace al principio del mes.

  2. 2

    Fija la rentabilidad y el plazo

    Indica la rentabilidad anual esperada en porcentaje (de 0 a 100) y el número de años completos (de 1 a 60). Con una rentabilidad de 0, simplemente se suman tus aportaciones.

  3. 3

    Consulta el valor final

    La página de resultados muestra el valor final, el total invertido y las ganancias estimadas, seguidos del saldo al final de cada año. Usa Empezar de nuevo para probar otro plan.

Cómo se calcula el valor final

La calculadora usa el valor futuro de una renta prepagable (aportaciones al inicio de cada periodo) con capitalización mensual:

FV = P x [((1 + i)^n - 1) / i] x (1 + i)

  • P es el importe que inviertes cada mes.
  • i es la rentabilidad anual dividida entre 12 (un 12 % anual se convierte en un 1 % mensual).
  • n es el número de aportaciones mensuales, es decir, años x 12.
  • El último factor (1 + i) está ahí porque cada aportación se hace al principio del mes, así que rinde un mes más que una aportación hecha a final de mes.

El total invertido es simplemente P x n, y las ganancias estimadas son el valor final menos el total invertido. Cuando la rentabilidad es 0, el valor final coincide con el total invertido.

Ejemplo resuelto

Invertir 5.000 al mes con una rentabilidad esperada del 12 % anual durante 10 años supone 120 aportaciones con i = 0,01. El factor de crecimiento es (1,01^120 - 1) / 0,01 = 230,04, que multiplicado por 1,01 da 232,34. Por 5.000, el valor final es de unos 1.161.695. Has aportado 600.000, así que las ganancias estimadas son de unos 561.695.

En qué puede convertirse 5.000 al mes al 12 % anual

Años Total invertido Valor final Ganancias estimadas
5 300.000 412.432 112.432
10 600.000 1.161.695 561.695
15 900.000 2.522.880 1.622.880
20 1.200.000 4.995.740 3.795.740

Lo aportado crece en línea recta, mientras que las ganancias crecen cada año más deprisa porque los rendimientos anteriores generan a su vez rendimientos (el efecto del interés compuesto). Duplicar el plazo de 10 a 20 años multiplica el valor final por más de cuatro.

Qué no incluye la calculadora

  • La rentabilidad es un tipo fijo único que eliges tú. Las inversiones reales suben y bajan, así que el resultado real será distinto.
  • No se descuentan comisiones, gastos corrientes de los fondos, impuestos ni inflación.
  • El importe mensual es el mismo todos los meses: no hay subida anual ni una aportación inicial puntual.
  • Los importes se muestran en el formato de moneda del sitio en el que estás, pero el cálculo en sí no depende de ninguna divisa.

Preguntas frecuentes

Un plan de inversión sistemático es una forma de invertir una cantidad fija a intervalos regulares, normalmente cada mes, en lugar de una suma grande de una vez. Como compras a muchos precios distintos, tu punto de entrada se reparte en el tiempo. Esta herramienta estima el resultado para un importe mensual fijo y una rentabilidad esperada fija.

A principio de mes. Es la fórmula de la renta prepagable, así que cada aportación rinde durante todo el mes en que está invertida. Si inviertes a final de mes, tu resultado real será algo inferior a la cifra mostrada.

Introduce la rentabilidad anual media a largo plazo que consideres realista para el fondo o el activo que tienes en mente, y prueba varios valores, por ejemplo uno prudente y otro optimista. El resultado solo es tan fiable como esa hipótesis, y las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras.

Los rendimientos se suman al saldo cada mes y después generan rendimientos por sí mismos. En los primeros años el saldo es pequeño, así que el rendimiento mensual también lo es. Más adelante el mismo porcentaje se aplica a un saldo mucho mayor, por eso la tabla anual se acelera.

No. Los valores que escribes se envían a nuestro servidor para calcular el resultado y se añaden al enlace de la página mientras avanzas entre pasos, de modo que puedas guardar un plan en favoritos o compartirlo. No se guardan en ninguna cuenta ni perfil.

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