Calculadora de Seguridad Social
La Seguridad Social reemplaza una mayor parte de los salarios de por vida de los trabajadores de bajos ingresos que de los de altos ingresos — por diseño — y la fórmula que hace esa flexión es pública. Esta calculadora toma tus ingresos históricos cubiertos por la Seguridad Social, calcula el AIME (Promedio de Ingresos Mensuales Indexados), aplica los puntos de flexión de 2024 (90% / 32% / 15%), y muestra tu PIA (Monto de Seguro Primario) más lo que recibirías al reclamar a los 62, la edad de jubilación completa y 70.
Cómo se calcula el beneficio
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1
Ingresa tu historial de ingresos
Tus 35 años de ingresos cubiertos por la Seguridad Social, con cada año indexado para el crecimiento salarial.
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2
Se calcula el AIME
Suma de los 35 años indexados más altos dividido por 420 (35 años x 12 meses).
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3
Se aplican los puntos de flexión
Para 2024: 90% del AIME hasta $1,174, más 32% de la parte hasta $7,078, más 15% del resto.
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4
La edad de reclamación ajusta el monto
El beneficio a los 62 es del 70-75% de la PIA; el beneficio a los 70 es del 124-132% de la PIA. La edad de jubilación completa (FRA) te da el 100%.
Puntos de flexión de 2024 de un vistazo
| Porción de AIME | Factor | Contribución a la PIA |
|---|---|---|
| $0 - $1,174 | 90% | Hasta $1,056.60 |
| $1,174 - $7,078 | 32% | Hasta $1,889.28 |
| $7,078 y más | 15% | Hasta el límite de base salarial |
Un trabajador con AIME de $5,000 obtiene PIA = 0.9 x 1174 + 0.32 x (5000 - 1174) = 1056.60 + 1224.32 = $2,280.92/mes.
Reducción por edad de reclamación y créditos
| Edad de reclamación (FRA = 67) | Porcentaje de PIA |
|---|---|
| 62 (más temprano) | 70% |
| 65 | 86.67% |
| 67 (FRA) | 100% |
| 68 | 108% |
| 70 (máximo) | 124% |
Reclamar a los 62 vs 70 es una diferencia de ~43% en el beneficio mensual. El punto de equilibrio (donde los beneficios totales reclamados son iguales) es típicamente entre los 78-80 años, dependiendo de las suposiciones sobre tasas de interés.
FRA por año de nacimiento
| Año de nacimiento | FRA |
|---|---|
| 1937-1942 | 65-65 + 10m |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955-1959 | 66 + 2m/año |
| 1960+ | 67 |
Problemas a tener en cuenta
- WEP y GPO. Si tienes una pensión gubernamental de trabajo no cubierto (algunos empleados estatales, CSRS federal), la Provisión de Eliminación de Windfall reduce tu beneficio. No calculado aquí.
- Prueba de ingresos. Si reclamas antes de la FRA y sigues trabajando, la SSA retiene $1 de beneficios por cada $2 ganados por encima de $22,320 (2024). Las cantidades retenidas se suman después de la FRA.
- Beneficios conyugales y de sobrevivientes. Un cónyuge recibe hasta el 50% de tu PIA; un sobreviviente hasta el 100%. Esta calculadora es solo para tu propio beneficio de jubilación.
- Indexación futura de la base salarial y puntos de flexión. Ambos aumentan anualmente con el índice salarial nacional. Los números de 2024 aumentarán.
Preguntas frecuentes
No. Solo los ingresos sujetos a FICA (impuesto de Seguridad Social) cuentan para el AIME. Los ingresos de pensiones, ganancias de inversiones, ingresos por alquiler y la mayoría de los ingresos por trabajo independiente por encima de la base salarial no se suman a tu registro.
Los años faltantes cuentan como cero en el cálculo del AIME, lo que arrastra tu promedio hacia abajo. Cada año adicional de ingresos por encima del mínimo reemplaza un cero y eleva tu PIA.
Se proyecta que el fondo fiduciario OASI se agote alrededor de 2033-2035 bajo la ley actual. Después de la agotamiento, los impuestos sobre la nómina entrantes aún cubren ~77-80% de los beneficios programados. El Congreso históricamente ha reparado el programa antes de cada déficit.
Depende de la longevidad, necesidades de efectivo y otros ingresos de jubilación. En promedio, esperar hasta los 70 es mejor si vives más allá de los ~80. La calculadora oficial de la SSA y un planificador financiero son más adecuados para tu situación específica.
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