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Calculadora de retirada de un plan 401(k)

Estimación exclusiva para una distribución única en efectivo de un 401(k) de EE. UU.; no es asesoramiento fiscal, jurídico, financiero ni del plan. Confirma importe imponible, retención, comisión, condiciones y normas vigentes.
Paso 1 / 4Estimación de distribución en efectivo 401(k)

Introduce la distribución en efectivo

Usa el importe bruto antes de retención federal y comisión. No se modelan reinversiones directas ni a 60 días.

Una retirada única en efectivo de un plan 401(k) puede generar tres cifras distintas: el dinero que paga el plan ahora, el impuesto final estimado y la cantidad retenida como pago a cuenta. Esta calculadora estadounidense mantiene separadas esas cifras. Introduce la distribución bruta, el importe imponible confirmado por el plan, tu edad exacta, tus tipos marginales estimados, la retención federal prevista y cualquier comisión del plan. La herramienta no decide si el plan permite el pago ni si cumples una excepción. No describe la legislación fiscal ni los planes de pensiones de España.

Cómo estimar una retirada en efectivo de un 401(k)

  1. 1

    Introduce la distribución y el importe imponible

    Trátala como totalmente imponible, usa la cifra comunicada por el plan o elige cero solo si has confirmado que no genera renta imponible.

  2. 2

    Indica la edad y el supuesto sobre el recargo

    Por debajo de 59 años y medio se aplica un 10 % al importe imponible, salvo que confirmes expresamente una excepción.

  3. 3

    Añade tipos, retención y comisión

    Usa tus propios supuestos de tipos marginales federales y estatales y la retención indicada por el plan. Retener no significa pagar un impuesto adicional.

  4. 4

    Compara el efectivo con el valor después de impuestos

    Revisa cada concepto, el efectivo previsto, el importe neto y la posible diferencia de retención federal.

Qué estima la calculadora

Es una estimación simplificada de EE. UU. para una distribución única en efectivo de un 401(k). Aplica los tipos marginales introducidos a la parte imponible:

Resultado Fórmula
Impuesto federal estimado Importe imponible × tipo marginal federal
Impuesto estatal estimado Importe imponible × tipo estatal introducido
Recargo estimado Importe imponible × 10 % cuando procede
Obligación total estimada Federal + estatal + recargo
Efectivo recibido ahora Distribución bruta − retención federal − comisión
Importe después de impuestos Distribución bruta − obligación estimada − comisión

La retención federal es un pago a cuenta, por lo que no vuelve a restarse del importe después de impuestos. Una cifra «retenida de más» no promete una devolución: el resto de la declaración puede cambiar el saldo final.

Ejemplo

Con una distribución bruta e imponible de 10.000 USD, un tipo federal del 22 %, uno estatal del 5 %, una retención federal del 20 %, sin comisión y a los 45 años sin excepción confirmada:

Concepto Estimación
Impuesto federal 2.200 USD
Impuesto estatal 500 USD
Recargo del 10 % 1.000 USD
Obligación total 3.700 USD
Efectivo recibido 8.000 USD
Importe después de impuestos 6.300 USD
Importe estimado pendiente 1.700 USD

Edad, excepciones y cantidades Roth imponibles

El IRS considera generalmente anticipadas las distribuciones anteriores a los 59 años y medio. La lista de excepciones es detallada y cambia. La herramienta nunca deduce que existe una excepción por dificultad económica, cese laboral, discapacidad u otra circunstancia. Consulta la tabla vigente de excepciones del IRS.

Una distribución Roth 401(k) cualificada puede estar totalmente exenta. Una no cualificada suele repartirse proporcionalmente entre aportaciones y rendimientos, y estos últimos pueden tributar. Usa el importe imponible facilitado por el plan; la calculadora no reconstruye la base. Consulta la guía del IRS sobre cuentas Roth designadas.

Retenciones, retiradas por dificultad y préstamos

Algunas distribuciones aptas para reinversión pagadas al titular tienen una retención federal obligatoria del 20 %; una reinversión directa suele evitarla. Otros pagos siguen reglas distintas. Revisa el aviso del plan y la guía del IRS sobre reinversiones.

Una retirada por dificultad puede seguir sujeta al impuesto ordinario y al recargo. Un préstamo que cumple las reglas es distinto y normalmente se devuelve a la cuenta. Ambas opciones dependen del plan. Consulta el resumen del IRS sobre dificultades, retiradas y préstamos. Se excluyen reinversiones, préstamos, elegibilidad por dificultad, QDRO, SEPP, plusvalía neta no realizada, distribuciones correctoras, RMD y retenciones a no residentes.

Preguntas frecuentes

No. Es un pago a cuenta. La obligación final depende del importe imponible, el resto de tus rentas, deducciones, créditos y la declaración estadounidense.

No automáticamente. Puede permitir el pago del plan, pero hace falta una excepción independiente para evitar el recargo.

Usa el importe imponible comunicado por el plan o el documento fiscal. La herramienta no reconstruye la base fiscal.

No. Por debajo de 59 años y medio aplica el 10 % por defecto; elimínalo solo tras confirmar la excepción y sus requisitos.

No. Los datos, el estado guardado, el cálculo, la copia y el CSV se gestionan en la pestaña del navegador y no se envían mediante nuestros servidores.

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