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Calculadora de Entrada de Hipoteca

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Al comprar vivienda hay que manejar a la vez el precio del inmueble, el porcentaje de entrada, la relación préstamo-valor y el umbral a partir del cual el banco exige garantías adicionales. Esta calculadora parte del precio de la vivienda y de una entrada en porcentaje y devuelve el importe del préstamo resultante, el LTV y si tu operación queda por encima del 80 % que la banca española suele considerar el límite cómodo, para que puedas probar escenarios con tus ahorros antes de pisar el banco.

Cómo calcular la entrada

  1. 1

    Introduce el precio de la vivienda

    El precio publicado o la oferta que tienes previsto hacer.

  2. 2

    Introduce la entrada

    Como porcentaje del precio de la vivienda (5 %, 10 %, 20 %). Los resultados se actualizan automáticamente.

  3. 3

    Consulta el importe del préstamo y el LTV

    El importe del préstamo es el precio menos la entrada; el LTV es el préstamo dividido entre el precio.

  4. 4

    Revisa el nivel de financiación

    La herramienta indica si tu LTV supera el 80 %, el límite que la mayoría de bancos españoles aplican antes de endurecer condiciones o pedir avales (LTV > 80 %).

Las relaciones fundamentales

  • entrada = precio * porcentaje_entrada / 100
  • préstamo = precio - entrada
  • LTV = préstamo / precio * 100

Con una entrada del 20 por ciento, el LTV es del 80 por ciento. En España la banca financia con buenas condiciones hasta el 80 por ciento del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos); por encima de ese límite suele exigir avales, ahorros adicionales o un tipo de interés más alto. Las hipotecas al 90 por ciento existen, pero se reservan a perfiles solventes y a vivienda habitual.

Referencias de entrada (vivienda de 300.000 €)

Entrada % Sobre 300.000 € Importe del préstamo LTV ¿Sobre el 80 %?
5 % 15.000 € 285.000 € 95,0 Sí
10 % 30.000 € 270.000 € 90,0 Sí
15 % 45.000 € 255.000 € 85,0 Sí
20 % 60.000 € 240.000 € 80,0 No (límite habitual)
25 % 75.000 € 225.000 € 75,0 No
30 % 90.000 € 210.000 € 70,0 No
100 % 300.000 € 0 € 0 No

Lo que de verdad consigues con una entrada mayor

  • Cuota mensual más baja. Un préstamo menor al mismo tipo significa una cuota de capital e intereses más baja.
  • Quedar por debajo del 80 % de LTV. Es donde la banca española ofrece sus mejores condiciones y donde dejas de necesitar avales.
  • Mejor tipo de interés. Muchas entidades reservan sus diferenciales más bajos para entradas del 25 o el 30 por ciento.
  • Más capacidad de negociación. El vendedor ve una operación con buena entrada como una venta más segura y rápida.
  • Menos riesgo patrimonial. Si el precio de la vivienda baja, es menos probable que debas más de lo que vale.

Los gastos de compra van aparte

La entrada no incluye los gastos de la compraventa. Reserva además entre un 10 y un 12 por ciento del precio para impuestos y gastos: el ITP (vivienda de segunda mano) o el IVA del 10 por ciento (obra nueva), notaría, registro, gestoría y tasación. En una vivienda de 300.000 €, eso supone entre 30.000 € y 36.000 € por encima de la entrada.

Programas y ayudas específicas

  • Avales del ICO para jóvenes y familias permiten financiar hasta el 100 por ciento del precio en vivienda habitual bajo ciertos requisitos.
  • Hipotecas para funcionarios y colectivos con nóminas estables a veces acceden a condiciones mejores con menor entrada.
  • Ayudas autonómicas a la primera vivienda pueden cubrir parte de la entrada o de los gastos según la comunidad autónoma.
  • Hipotecas al 90 por ciento para vivienda habitual, sujetas a un perfil de ingresos sólido y estabilidad laboral.

Las hipotecas con poca entrada cambian dinero por adelantado por cuotas mensuales más altas. Calcula los números de las dos maneras antes de decidir.

Preguntas frecuentes

Es la referencia habitual en España porque la banca financia con buenas condiciones hasta el 80 por ciento del valor, no una obligación legal. Mucha gente compra con menos entrada apoyándose en avales (como los del ICO) o asumiendo un tipo de interés algo más alto. Lo razonable es tener ahorrado entre el 30 y el 32 por ciento del precio sumando entrada y gastos.

Tus ahorros más donaciones documentadas de familiares (con su correspondiente tributación) y el dinero de la venta de otros bienes. El banco quiere rastrear el origen de cada euro, así que evita mover grandes cantidades de efectivo justo antes de la firma.

Los planes de pensiones en España solo se pueden rescatar en supuestos concretos (jubilación, desempleo de larga duración, enfermedad grave o una antigüedad de más de diez años en las aportaciones), por lo que rara vez sirven como entrada inmediata. Lo más habitual es financiar la entrada con ahorro disponible o una donación familiar documentada.

No. Los números que introduces se envían a nuestros servidores para calcular los resultados, y pueden aparecer en el enlace de la página al pasar de un paso a otro. La calculadora no los almacena.

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