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Calculadora de Préstamos FHA

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Los préstamos FHA tienen su propia matemática de pagos: un seguro hipotecario inicial obligatorio (UFMIP) financiado en el préstamo, un MIP anual agregado al pago mensual y límites de préstamo por condado que limitan el monto base. Ingrese el precio de la vivienda, el pago inicial y la tasa, y esta calculadora le dará el desglose mensual completo: MIP inicial, MIP anual, impuestos y seguros.

Cómo funciona la calculadora FHA

  1. 1

    Ingrese el precio de la vivienda y el pago inicial

    El pago inicial puede ser tan bajo como el 3,5 % para prestatarios FHA con un FICO >= 580.

  2. 2

    Establezca la tasa y el plazo

    Elija una tasa fija de 30 o 15 años. También están disponibles los ARM FHA.

  3. 3

    Agregue impuestos y seguros

    Impuesto a la propiedad anual, seguro contra riesgos y (si aplica la HOA) cuotas mensuales.

  4. 4

    Vea el desglose

    Capital, interés, MIP inicial (agregado al saldo), MIP anual (en el pago mensual) y su pago mensual total.

MIP FHA de un vistazo (programa 2024)

Plazo LTV MIP Anual Aplica para
30 años > 95 % 0,55 % Toda la vida del préstamo
30 años <= 95 % 0,50 % Toda la vida del préstamo
15 años > 90 % 0,40 % Toda la vida del préstamo
15 años <= 90 % 0,15 % Toda la vida del préstamo

El MIP inicial es del 1,75 % del monto base del préstamo en cada préstamo de compra FHA, independientemente del plazo o LTV. Se financia en la hipoteca, no se paga de su bolsillo.

Un ejemplo concreto

  • Precio de la vivienda: $350.000
  • Pago inicial: 3,5 % = $12.250
  • Préstamo base: $337.750
  • MIP inicial: $337.750 * 1,75 % = $5.910,62 financiado
  • Saldo final del préstamo: $343.660,62
  • MIP anual al 0,55 % del base: $154,73/mes
  • Capital + interés al 7,00 % / 30 años sobre $343.660,62: $2.286,83/mes
  • Más impuestos (~$375) + seguros (~$150) + MIP anual ($155) = ~$2.967/mes PITI + MIP

FHA vs convencional: la compensación

Característica FHA Convencional (PMI)
Pago inicial mínimo 3,5 % (FICO >= 580) 3 % (comprador por primera vez)
Duración de MIP/PMI Generalmente toda la vida del préstamo Se elimina al 78% LTV
Prima inicial 1,75 % financiado Ninguna
Flexibilidad crediticia Hasta 500 FICO Típicamente 620+
Límites de préstamo Limitados por condado Niveles conformes / jumbo

Errores comunes

  • Olvidar el UFMIP al estimar el pago mensual: se financia en el préstamo, por lo que aumenta tanto el saldo como la parte de interés de cada pago.
  • Suponer que el MIP se elimina al 80% LTV. En préstamos originados después de junio de 2013 con menos del 10% de pago inicial, el MIP permanece durante la vida del préstamo; la única forma de eliminarlo es refinanciar a una hipoteca convencional.
  • Ignorar los límites de préstamo por condado. FHA no financiará por encima del límite local; las áreas de alto costo (casas de $1M+) a menudo necesitan préstamos convencionales jumbo.

Preguntas frecuentes

Para préstamos originados después del 3 de junio de 2013 con menos del 10% de pago inicial, no, el MIP dura toda la vida del préstamo. Para eliminarlo, debe refinanciar a una hipoteca convencional, generalmente una vez que tenga un 20% de capital.

La mayoría de los prestatarios lo financian en el préstamo. El 1,75 % se agrega al monto base del préstamo al cierre, por lo que lo paga (con interés) durante la vida de la hipoteca.

Las pautas de FHA permiten FICOs tan bajos como 500 (con 10 % de pago inicial) o 580 (con 3,5 % de pago inicial). Los prestamistas individuales a menudo establecen sus propios requisitos adicionales en 620 o más.

No. FHA requiere que la propiedad sea su residencia principal. Puede comprar un edificio de 2 a 4 unidades si vive en una de las unidades, pero los alquileres de inversión puros no son elegibles.

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