Softonic

Calculadora IRA

Paso 1 / 4 Neto después de impuestos
Siguiente

Compara una IRA Tradicional y una Roth IRA de Estados Unidos en paralelo. Introduce la aportación anual, edad actual, edad de jubilación, rentabilidad esperada y tipo fiscal estimado en la jubilación. La calculadora usa el límite IRA del IRS para 2026, incluido el catch-up para mayores de 50 años, y muestra un valor simplificado después de impuestos.

Cómo funciona la calculadora IRA

  1. 1

    Introduce la aportación anual

    Usa una cantidad en dólares hasta el límite combinado IRS 2026 para IRA Tradicional y Roth: 7500 $, o 8600 $ si tienes 50 años o más.

  2. 2

    Define edad actual y jubilación

    La diferencia marca los años disponibles para capitalización compuesta.

  3. 3

    Elige una rentabilidad esperada

    Usa una rentabilidad anual nominal. El 7 % predeterminado es solo una hipótesis ilustrativa con mucho peso en renta variable.

  4. 4

    Estima el tipo fiscal en jubilación

    Para IRA Tradicional, el cálculo aplica ese tipo al valor proyectado de retiro. La Roth se muestra como después de impuestos si cumple las reglas.

  5. 5

    Lee la comparación

    Revisa aportaciones, crecimiento, saldo bruto y valor neto simplificado después de impuestos.

IRA Tradicional y Roth en una tabla

Característica IRA Tradicional Roth IRA
Momento fiscal Posible deducción ahora, según ingresos y cobertura de plan laboral Aportaciones con dinero ya gravado
Crecimiento Diferido fiscalmente mientras el dinero permanezca en la IRA Libre de impuestos si se cumplen las reglas de distribución cualificada
Retiros desde 59½ Normalmente tributan como ingreso ordinario Normalmente libres de impuestos si son cualificados
Retiros anticipados Pueden generar impuesto sobre la renta y recargo adicional del 10 % Las aportaciones suelen retirarse sin impuesto; las ganancias pueden generar impuestos y penalizaciones
Distribuciones mínimas requeridas Obligatorias para el titular original desde los 73 años según la ley actual Sin RMD en vida para el titular original
Límite de aportación 2026 Límite IRA combinado de 7500 $, o 8600 $ desde los 50 años El mismo límite conjunto para todas las IRA Tradicionales y Roth
Reglas de ingresos La deducción puede reducirse si tú o tu cónyuge estáis cubiertos por un plan laboral La aportación directa se reduce por MAGI y estado civil fiscal

Cuándo puede convenir Roth

  • Esperas que tu tipo fiscal en la jubilación sea mayor que el actual.
  • Buscas retiros cualificados libres de impuestos y sin RMD en vida para el titular original.
  • Quieres diversificar fiscalmente junto a 401(k), pensión o IRA Tradicional.
  • Valoras poder retirar aportaciones Roth ordinarias sin impuesto.

Cuándo puede convenir Tradicional

  • Tu tipo fiscal actual es superior al que esperas en la jubilación.
  • Cumples los requisitos de deducción y quieres el beneficio fiscal ahora.
  • Estás en tus años de mayor ingreso y esperas menor renta imponible después.
  • Puedes planificar retiros futuros sujetos a impuestos y RMD.

Notas de aportación e ingresos 2026

  • Límite IRA: 7500 $ combinados entre IRA Tradicional y Roth, o 8600 $ si tienes 50 años o más.
  • Reducción de aportaciones directas a Roth IRA en 2026: MAGI de 153 000 $ a 168 000 $ para single y head of household, y de 242 000 $ a 252 000 $ para married filing jointly.
  • Las deducciones de IRA Tradicional dependen del estado fiscal y de si existe cobertura de plan laboral. Por ejemplo, un declarante single cubierto por un plan laboral reduce la deducción entre 81 000 $ y 91 000 $ de MAGI en 2026.
  • Los límites de 401(k) son independientes de los de IRA. Una persona elegible puede financiar ambos, sujetos a sus propias reglas.

Límites importantes de la proyección

Esta calculadora usa un modelo simplificado. No comprueba elegibilidad Roth por ingresos, deducibilidad de IRA Tradicional, regla prorrata de conversiones Backdoor Roth, impuestos estatales, penalizaciones, inflación, comisiones ni cambios de tramo fiscal. Úsala como ilustración y confirma decisiones con el IRS o con asesoramiento fiscal cualificado.

Preguntas frecuentes

Como punto de partida: Roth si esperas un tipo fiscal más alto en la jubilación, Tradicional si esperas uno más bajo. También importan deducción, límites de ingresos Roth, impuestos estatales, liquidez y ahorros previos antes de impuestos.

En 2026, el límite combinado para IRA Tradicional y Roth es de 7500 $, o 8600 $ si tienes 50 años o más. El límite se aplica a todas tus IRA en conjunto, no por cuenta.

Según las reglas actuales del IRS, la primera RMD vence el 1 de abril del año posterior al año en que cumples 73. Las RMD anuales siguientes suelen vencer el 31 de diciembre.

Normalmente no. Las aportaciones IRA regulares requieren compensación imponible al menos igual a la aportación. Una IRA conyugal puede permitir que un cónyuge con ingresos financie la IRA del otro cónyuge al declarar conjuntamente.

Herramientas relacionadas

Calculadora de numerología

Calcula números numerológicos basados en el nombre con valores pitagóricos o caldeos: expresión, impulso del alma y personalidad.

Calculadora de edad

Calcula la edad exacta en años, meses y días a partir de una fecha de nacimiento, además del total de días, horas y la cuenta regresiva para el próximo cumpleaños.

Calculadora de Producto Punto

Calcula el producto escalar de dos vectores de cualquier dimensión, con el coseno del ángulo entre ellos.

Calculadora de cuello de botella entre CPU y GPU

Compara los tiempos de fotograma de CPU y GPU de una misma escena, estima el límite de FPS, aplica una tolerancia y entiende qué demuestra el resultado.

Calculadora de peso de filamento

Convierte longitud y masa de filamento 3D, calcula cuánto queda en una bobina pesada y estima el valor del material de forma opcional.

Calculadora de interés compuesto

Proyecta el crecimiento de ahorros o inversiones con interés compuesto. Modela saldo inicial, aportaciones, tasa anual, frecuencia de capitalización y plazo.

Herramienta disponible en otros idiomas